Versicherungen

Sterbegeldversicherung - Hinterbliebenenvorsorge

Das ist Ihre persönliche Vorsorge mit Geldleistung. Sie sichern Ihre Hinterbliebenen finanziell ab, entlasten Angehörige und wahren die eigene Selbstbestimmung!

Warum benötigen Sie eine Sterbegeldversicherung?
Eine Sterbegeldversicherung bietet den Versicherten die Möglichkeit, ihre Hinterbliebenen im Todesfall vor hohen Kosten finanziell zu entlasten. Denn seit 2004 werden Bestattungskosten nicht mehr von der gesetzlichen Krankenversicherung anteilig übernommen. Eine durchschnittliche Bestattung kostet in Deutschland nach einer Untersuchung der Stiftung Warentest aus dem Jahr 2012 jedoch 6.000 Euro, das sind Kosten die Ihre Hinterbliebenen in jedem Fall übernehmen müssen (Bestattungspflicht).

Die wichtigsten Vorteile der Sterbegeldversicherung:

  • Entlastet Hinterbliebene im Trauerfall sowohl finanziell als auch organisatorisch
  • Sicherung einer würdevollen Bestattung
  • Versicherungsschutz gilt lebenslang
  • Auszahlung erfolgt steuerfrei
  • Die Versicherungssumme ist "Hartz-IV" sicher
  • Abschluss auch ohne Gesundheitsprüfung möglich
  • Beitragszahlung und Zahlungsdauer kann individuell festgelegt werden

Die richtige Absicherung zum Schutz Ihrer Hinterbliebenen
Mit der Trauerfall-Vorsorge entscheiden Sie sich für die Sterbegeldversicherung mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis. Je nach Wunsch können Sie bei der Trauerfall-Vorsorge die Versicherungsleistung frei bestimmen. Sie haben die Wahl zwischen einer finanziellen Absicherung mit garantierter, steuerfreier Auszahlung der Versicherungssumme an die Person die Sie bestimmen und einer Absicherung mit Bestattungsorganisation. Ganz gleich für welche Leistung Sie sich entscheiden, mit der Trauerfall-Vorsorge sind Ihre Hinterbliebenen optimal geschützt.

Seit dem Wegfall des gesetzlichen Sterbegeldes im Jahr 2004 ist die Sterbegeldversicherung ein wichtiger Baustein der privaten Vorsorge. Sorgt man nicht vor, müssen allein die Angehörigen die Kosten einer Bestattung tragen, die sich laut Stiftung Warentest durchschnittlich auf ca. 6.000 Euro und mehr belaufen.

Leistungsumfang:

  • Lebenslanger Versicherungsschutz
  • Garantierte (steuerfreie) Auszahlung
  • Wahlweise mit Bestattungsorganisation
  • Frei wählbare Versicherungssumme (3.000 - 15.000 Euro)
  • Keine Gesundheitsprüfung

Kostenlose Zusatzleistungen:

  • Doppelte Auszahlungssumme bei Unfalltod
  • Kostenfreie Kindermitversicherung
  • Auslandsschutz und kostenfreie Überführung weltweit
  • Kostenfreie telefonische Rechtsauskunft zur Vorsorge
  • Juristisch geprüfte Patientenverfügung und Vorsorgevollmacht inklusiv

Sie wünschen die Sterbegeldversicherung mit Bestattungsorganisation?
Der Versicherer kann als Option der Trauerfall-Vorsorge wahlweise auch die komplette Bestattungsorganisation übernehmen. Der Ablauf und der Umfang kann ganz nach Ihren persönlichen Wünschen festgelegt werden. Wählen Sie aus verschiedenen Vorsorge-Paketen (Basis, Premium, Komfort) und entlasten Sie Ihre Angehörigen nicht nur finanziell, sondern auch organisatorisch.

Häufig gestellte Fragen


Benötige ich noch eine Sterbegeldversicherung?
Eine Risiko-Lebensversicherung dient der notwendigen Absicherung der Familie für die Zukunft (z.B. Ablösung Hypothek oder Kredit). Allerdings gilt der Versicherungsschutz dieser Versicherungen in der Regel nicht lebenslang, sondern nur bis zum 60. oder 65. Lebensjahr. Das heißt im Klartext: Versterben Sie jedoch nach dem 60. oder 65. Lebensjahr erhalten Sie keine Auszahlung und Ihre über viele Jahre eingezahlten Beiträge sind weg.

Die Sterbegeldversicherung hingegen bietet lebenslangen Versicherungsschutz bei niedrigen monatlichen Beiträgen oder einer günstigen Einmalzahlung. Die Dauer der Beitragszahlung kann zudem individuell festgelegt werden (zum Beispiel bis 65 Jahre oder 85 Jahre). Die Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme erfolgt garantiert, der Versicherungsschutz gilt hier im Gegensatz zur Risikolebensversicherung ein Leben lang. Die Sterbegeldversicherung ist also eine sinnvolle Ergänzung zur ggf. bereits bestehenden Risiko-Lebensversicherung, kein Ersatz


Sterbegeld- und Risikolebensversicherung - ein Vergleich


Was ist eine Sterbegeldversicherung?
Eine Sterbegeldversicherung ist eine lebenslange Versicherung auf den Todesfall mit einer festgelegten Versicherungssumme. Die Sterbegeldversicherung soll vor allem die Beerdigungskosten und andere direkt mit dem Tod verbundene Aufwendungen abdecken, um die Hinterbliebenen nicht mit diesen Kosten zu belasten (Bestattungspflicht). Die Sterbegeldversicherung soll insbesondere eine angemessene Beerdigung sicherstellen. Dies ist gerade für Menschen wichtig, die keine Hinterbliebenen mehr haben.

Seit dem Jahr 2004 wird von den gesetzlichen Krankenkassen kein Sterbegeld mehr gezahlt, d.h. dass allein die Angehörigen für die Bestattungskosten aufkommen müssen. Das gesetzliche Sterbegeld war zuletzt aber bereits auf 500 Euro begrenzt. Die Bestattungskosten belaufen sich laut Stiftung Warentest durchschnittlich auf ca. 6.000 €. Eine Sterbegeldversicherung dient rein zur Deckung der Bestattungskosten und anderer direkt mit dem Tod verbundenen Aufwendungen. Die Auszahlung des Sterbegelds erfolgt in diesem Fall steuerfrei. Dabei zählt das Sterbegeld zum Schonvermögen, d.h. eine Sterbegeldversicherung ist Hartz IV-sicher und kann nicht zur Deckung von Pflegekosten herangezogen werden. Die Versicherungssumme einer Sterbegeldversicherung ist deutlich geringer als bei einer Risikolebensversicherung. Abgesichert werden kann eine Summe von 3.000 € bis 15.000 €, der Versicherungsschutz gilt lebenslang. Für den Abschluss einer Sterbegeldversicherung ist eine Gesundheitsprüfung nicht zwingend notwendig. Wird eine Gesundheitsprüfung durchgeführt, entfällt die Wartezeit, wobei die Gesundheitsfragen weniger umfangreich sind als bei einer Risikolebensversicherung. Die Höhe der Beiträge ist dabei abhängig vom Eintrittsalter, d.h. je früher eine Sterbegeldversicherung abgeschlossen wird, desto günstiger gestalten sich die Beiträge.

Was ist eine Risikolebensversicherung?
Mit einer Risikolebensversicherung können Versicherungsnehmer ihre Angehörigen im Todesfall absichern. Eine Risikolebensversicherung dient vorrangig dazu, das wegfallende Einkommen des Verstorbenen aufzufangen und somit die Abzahlung von Krediten, Hypotheken etc. weiterhin zu ermöglichen. Die Leistung aus einer Risikolebensversicherungkann somit von den Bezugsberechtigten für jeden beliebigen Zweck genutzt werden und dient zur längerfristigen Absicherung der Hinterbliebenen bis sich die Gesamtsituation nach einem Todesfall wieder stabilisiert hat. Aus diesem Grund wird das Drei- bis Fünffache des Bruttojahreseinkommens als Versicherungssumme empfohlen. Die Risikolebensversicherung bietet allerdings keinen lebenslangen Schutz. Der Versicherungsnehmer muss festlegen, bis zu welchem Lebensalter der Versicherungsschutz gültig sein soll, i.d.R. ist der Versicherungsschutz bis zum 65. oder 75. Lebensjahr begrenzt. Im Gegensatz zur Sterbegeldversicherung muss bei einer Risikolebensversicherung auf jeden Fall eineGesundheitsprüfung durchgeführt werden. Hier kann es dann zu einer reibungslosen Ausfertigung des Antrages kommen, zu einem Risikoaufschlag beim Beitrag oder zu einer kompletten Ablehnung der Risikolebensversicherung.


Sterbegeldversicherung im Vergleich zum Sparbuch


Beispielrechnung mit einer Versicherungssumme von 5.000 Euro

 Wesentliche Nachteile des Sparbuchs:

  • Absicherung: erst nach 20 Jahren sind die 5.000  Euro angespart! > Was passiert, wenn man während dieser 20 Jahre verstirbt?
  • Geringe Verzinsung des Sparbuchs
  • Zinserträge müssen versteuert werden
  • Angesparte Summe wird in sozialen Härtefällen in die Vermögensbetrachtung einbezogen

 Wesentliche Vorteile der Sterbegeldversicherung:

  • Absicherung: sofort nach der Wartezeit, vom ersten Tag an bei Gesundheitserklärung
  • Lebenslanger Versicherungsschutz
  • Höhere Verzinsung und Überschüsse
  • Steuerfreie Auszahlung
  • Sterbegeldversicherung zählt zum Schonvermögen und wird im sozialen Härtefall nicht angerechnet

Ich habe ein Testament aufgelegt. Ersetzt dies eine Sterbegeldversicherung?


Das Testament ist im Todesfall natürlich ein wichtiges Dokument. Es regelt jedoch in erster Linie das Erbe und gibt eher selten Aufschluss über die Wünsche des Verstorbenen im Hinblick auf seine Bestattung. Außerdem wird ein Testament meistens erst Wochen nach der Beisetzung geöffnet.

Eine Sterbegeldversicherung hingegen gewährleistet, dass die persönlichen Wünsche des Verstorbenen rechtzeitig und terminunabhängig berücksichtigt werden. Darüber hinaus können sämtliche Rahmenbedingungen der Bestattung und der Trauerfeier im Rahmen der Trauerfall-Vorsorge detailliert festgehalten werden; ganz abgesehen von der finanziellen Absicherung, die der Versicherte mithilfe der Sterbegeldversicherung schafft.

Eine Sterbegeldversicherung zur Trauerfall-Vorsorge lässt sich folglich keineswegs mit einem Testament gleichsetzen. Beides kann sich aber logisch ergänzen.


Wodurch zeichnet sich die Trauerfall-Vorsorge aus?


Sie ist führender Anbieter im Bereich der Sterbegeldversicherung und Erfinder der sogenannten Trauerfall-Vorsorge in Deutschland. Seit 1923 sieht man sich in Deutschland als vertrauensvoller Partner für den letzten Lebensabschnitt.

Ein erfahrener und professioneller Partner bietet alles, was der Umgang mit den Themen Sterben, Tod und Trauer erfordert: Diskretion, Einfühlungsvermögen, Respekt und Umsicht.

Die Trauerfall-Vorsorge bietet neben der reinen finanziellen Absicherung (Auszahlung der Versicherungssumme im Todesfall) auch die Möglichkeit die gesamte Bestattungsorganisation inklusive Trauerfeier und Erledigung aller Formalitäten zu übernehmen, um so die Hinterbliebenen zusätzlich zu entlasten. Oder, sofern keine Hinterbliebenen mehr vorhanden sind, eine würdevolle Bestattung zu sichern.

Ihr persönlicher FAD24 Berater ist immer für Sie da. Sie möchten Ihrer Familie die finanziellen Sorgen um Bestattung und Trauerfeier mit der Sterbegeldversicherung abnehmen, haben noch offene Fragen oder brauchen weitere Informationen? Wir beraten Sie gerne persönlich! Wenden Sie sich einfach an einen unserer kompetenten Berater in unserem Kerpener Büro.

Sterbegeldversicherung - Hinterbliebenenvorsorge - Trauerfall Vorsorge