Der Ablauf unserer Baufinanzierung

Der Wunsch eine Immobilie zu kaufen oder zu bauen kommt bei vielen Menschen früher oder später auf, sodass sich immer mehr Menschen diesen Wunsch erfüllen möchten. Der Erwerb einer Immobilie bzw. auch der Bau ist aus verschiedenen Gründen sinnvoll.

Durch die Anschaffung einer Immobilie wird Eigentum geschaffen und gleichzeitig für das Alter vorgesorgt. Außerdem kann die Immobilie in der Regel an die nächste Generation weitervererbt werden. Das bedeutet, dass die eigenen Kinder von Ihrer großen Investition profitieren. Mit dem Erwerb der eigenen Immobilie ist jedoch in der Regel eine entsprechend lange Baufinanzierung notwendig.

Die Immobilie wird im Regefall über eine langfristige Baufinanzierung finanziert. Immobilienbesitzer zahlen bis zu 35 Jahre ihre Baudarlehen zurück. Vor der Aufnahme von Baudarlehen wissen viele Kunden nicht, ob sie die nötigen Darlehensmittel für die Finanzierung erhalten. Auch ist den meisten Kunden nicht bekannt, welche Unterlagen von Finanzdienstleistungsunternehmen im Rahmen einer Baufinanzierung erforderlich werden. Außerdem ist vielen Kunden nicht klar, welche Kriterien darüber entscheiden, ob die Kreditentscheidung positiv oder negativ ausfällt.

Kreditinstitute gehen bei der Kreditvergabe immer gleich vor. Interessenten einer Baufinanzierung kommen in der Regel mit dem Finanzierungswunsch zu einem Baufinanzierungsspezialisten. Dieser nimmt den Finanzierungswunsch in einem ersten Gespräch auf und erläutert, welche Unterlagen benötigt werden. Die Kreditinstitute fordern bei einer Baufinanzierung umfangreiche Unterlagen zu dem gewünschten Objekt an. Das sind meist Bauzeichnungen, Baubeschreibungen, Berechnungen der Wohnfläche und des umbauten Raumes, Bilder und einen Grundbuchauszug. Außerdem müssen Antragsteller bei einer Baufinanzierungsanfrage Einkommensnachweise vorlegen.

Im Folgenden werden vom Baufinanzierungsspezialisten die Gesamtkosten des Finanzierungsvorhabens ermittelt. Nach Ermittlung der Gesamtkosten werden mögliche Eigenkapitalanteile abgezogen, sodass sich der tatsächliche Finanzierungsbedarf ergibt. Anschließend werden die monatlichen Einkünfte mit den Ausgaben verrechnet. Nach Ermittlung dieser Werte werden die Daten an die interne Kreditabteilung gegeben. In der Kreditabteilung erfolgt anschließend die Beleihungswertermittlung, die ein wichtiges Instrument bei der Baufinanzierung darstellt.

Die Werte, die bei der Beleihungswertermittlung errechnet werden, haben großen Einfluss auf die Sicherheiten der Finanzierung und somit auch den Zinssatz. Die Kreditabteilung wird nach Bewertung des kompletten Kreditantrages eine Zusage oder Ablehnung aussprechen. Von der Kreditabteilung können auch weitere Sicherheiten eingefordert werden. Spricht die Kreditabteilung ein positives Votum aus, so wird der Baufinanzierungsberater ein individuelles Kreditangebot unterbreiten. Dieses Angebot ist für die Kunden nur eine begrenzte Zeit gültig.

Die Änderungen der Zinsen am Geld- und Kapitalmarkt sind für Banken bei der Vergabe von Baufinanzierungen ein Risiko. Aus diesem Grund sind Angebote meistens nur wenige Tage gültig.

Bei negativer Kreditentscheidung legt Ihr FAD24 Baufinanzierungsspezialist Ihren Darlehensantrag einer anderen Bank vor. Nicht alle Banken entscheiden bei der Vergabe von Baudarlehen gleich.

Für unsere Kunden lohnt sich immer unser Vergleich mehrerer Banken. Nur durch unseren Vergleich bekommen unsere Kunden wirklich gute Angebote weil wir damit die Banken gegeneinander ausspielen. Jede Bank möchte Sie als Kunden im Rahmen einer Baufinanzierung gewinnen und geht bei der Kondition an ihre Schmerzgrenze. Aus diesem Grund lohnt sich unsere Hartnäckigkeit und wir sind bei der Finanzierung so erfolgreich.

Aufgrund unserer über 30-jährigen Erfahrung in der Abwicklung von Baufinanzierungen haben wir schon manches Kreditinstitut zu günstigeren Zinsen für unsere Kunden gebracht. Vertrauen Sie uns so wie viele Kunden vor Ihnen. Rufen Sie uns an und wir beantragen Ihre Baufinanzierung nach einem Vergleich von über 300 Banken. Günstiger finanziert als bei FAD24 ... geht doch gar nicht!

Ablauf der FAD24 Baufinanzierung

Nachfolgend möchten wir beispielhaft verdeutlichen, welche Prüfprozesse in unserem Haus bei einer Baufinanzierung durchgeführt werden. Bedingt durch eine individuelle Einzelfallprüfung können sich natürlich auch Änderungen im Ablauf ergeben.
 
Einleitung
Die Finanzierung einer Immobilie ist ein äußerst komplexes Thema bei dem viele Aspekte zu beachten sind. Unsere Anregungen, die im Vorfeld interessant sein dürften, sollen dazu dienen, damit eine optimale Vorbereitung getroffen werden kann: Wir führen Gespräche mit verschiedenen Partnerbanken, um alle Angebote zu vergleichen. Vorab klären wir mit Ihnen, welche persönlichen Unterlagen für das Gespräch wichtig sind.

Unser versierter Finanzberater wird bei Ihnen:

  • ausführlich nach Ihren Zielsetzungen und Ihren bisherigen Erfahrungen mit Baufinanzierungen fragen.
  • verständlich berechnen, ob und wie sich die jeweiligen Finanzprodukte für Sie rechnen und Sie offen auf Risiken hinweisen.
  • ungefragt auf seine Qualifikation, Erfahrungen und Bewertungen durch andere Kunden verweisen.
  • Ihnen alle notwendigen Informationen zur Verfügung stellen und Ihnen Bedenkzeit lassen.
  • alle Kosten vor Abschluss des Finanzierungsvertrages offenlegen
  • alle gesetzlichen Förderungsmittel für Ihre Finanzierung ausnutzen (wenn möglich)

 Baufinanzierung Prozessablauf

1. Bestandsaufnahme
In einem ersten Gespräch wird Ihre persönliche Ausgangslage bestimmt, Ihre persönlichen Wünsche und Ziele definiert und eventuelle Risiken der Baufinanzierung geprüft. Notwendige Fragen, die zur richtigen Suche und Findung eines persönlichen Finanzierungsmodells wichtig sind.

Wir prüfen, ob:

  • Sie die Immobilie bauen oder kaufen
  • Sie die Immobilie eigen- oder fremdnutzen
  • Sie bereits ein Objekt besitzen
  • das Darlehen kurz- oder langfristig abgezahlt wird
  • Sie mit dem Erwerb der Immobilie Steuern sparen
  • bereits andere Kredite, die noch nicht abgezahlt sind, bestehen
  • Sie langfristig ein sicheres Einkommen haben
  • Sie zusätzlich zu Ihren monatlichen Ausgaben auch die Kosten der Baudarlehen tragen können
  • Sie eventuelle Sicherheiten haben

Familiäre und berufliche Situation

  • Wie Ihre derzeitige familiäre Situation aussieht
  • Ob Sie selbständig oder angestellt sinf
  • Welche konkreten Pläne Sie für die Zukunft haben
  • Wie hoch Ihr Einkommen ist

 2. Baufinanzierungskonzept
Auf Basis Ihrer Angaben aus dem Erstgespräch, wird ein individuell auf Sie und Ihre Familie zugeschnittenes Baufinanzierungskonzept entwickelt und ein Angebot vorgelegt. Dabei werden alle anfallenden Kosten und Gebühren detailliert besprochen.

  • Wir schaffen Transparenz bei der Entwicklung einer persönlichen Baufinanzierung und gehen auf Ihre individuellen Ansprüche und Wünsche ein. Nachdem alle Voraussetzungen und Bedingungen eingehend geprüft wurden, entwickeln wir das individuell zu Ihnen passende Angebot einer Baufinanzierung und stellen es Ihnen vor:
  • Die Laufzeit der Baufinanzierung wird auf Ihre persönlichen Anforderungen abgestimmt. Die monatlichen Raten werden entsprechend Ihrer Einkommenssituation festgelegt, da die Laufzeit wesentlichen Einfluss darauf hat.
  • Ihre Wünsche bezüglich der Tilgung werden berücksichtigt. Abhängig von Ihrem Nettoeinkommen bieten die Kreditgeber besondere   Konditionen für bestimmte Laufzeiten an.
  • Die Vor- und Nachteile von unterschiedlichen Zinsfestschreibungen werden erläutert und wir verweisen auf das momentane Marktzinsniveau.
  • Der Einsatz von Fremdkapitalmitteln wird an Ihre persönliche Situation angepasst. Je geringer Ihr Nettoeinkommen desto höher sollte Ihr Eigenkapitaleinsatz sein und desto mehr Ihrer Vermögenswerte sollten in die Finanzierung einfließen.
  • Wir prüfen die Möglichkeit zur Einbindung geeigneter staatlicher Förderprogramme, wie beispielsweise Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) oder andere Förderungen
  • Ihr monatliches Nettoeinkommen wird detailliert ausgewertet, auch unter Berücksichtigung vorhersehbarer Sondereinkünfte oder Bonuszahlungen bzw. unvorhersehbarer Einkommenseinbußen.
  • Wir erfassen alle möglichen Risikopositionen und prüfen, ob Sie auf unvorhersehbare Ereignisse gut vorbereitet sind bzw. zeigen Ihnen, was beispielsweise passiert, wenn Ihr Bauvorhaben teurer wird als geplant.
  • Wir analysieren Ihre vorhandenen Vermögensbestandteile (Lebensversicherung, Bausparvertrag, usw.) und prüfen die mögliche Einbindung in Ihre Baufinanzierung.
  • Wir klären, ob weitere Absicherungsmöglichkeiten bezüglich Ihrer Finanzierung erforderlich sind.
  • Wir unterbreiten Ihnen ein exakt auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Finanzierungsangebot von einer unserer 300 Partnerbanken.
  • Schriftliche Fixierung dieses Angebotes und Erarbeitung eines Beratungsprotokolls.

3. Umsetzung
Ihre Baufinanzierung wird korrekt und reibungslos umgesetzt. Es erfolgt die weitere Betreuung und die Anpassung Ihres Finanzierungsmodells an neue Lebensumstände oder Veränderungen während der Laufzeit.  Es folgt die reibungslose Abwicklung aller Vertragsangelegenheiten und natürlich auch Betreuung nach dem Abschluss Ihres individuellen Finanzierungsmodells. Ihr persönlicher FAD24 Berater ist natürlich auch nach Abschluss der Baufinanzierung Ihr Ansprechpartner und bleibt es bis zur restlosen Tilgung der Darlehensschuld.
 
Sprechen Sie ihn unbedingt bei Veränderungen Ihrer Lebens- und Vermögenssituation bzw. Ihrer beruflichen oder familiären Situation an, damit er Ihre Finanzierungsangelegenheiten den neuen Gegebenheiten anpassen kann. Er wird sich um Ihre Belange kümmern, wenn Veränderungen der (Rahmen-) Bedingungen auftreten oder es gesetzliche Neuerungen gibt. Dazu gehören auch Änderungen. Er wird reagieren und mit Ihnen über eventuelle Anpassungen oder Verbesserungen in Ihrem Finanzierungsmodell sprechen, um für Sie die bestmögliche und günstigste Lösung beizubehalten.

Mit unserer individuellen Baufinanzierung können Sie eine Immobilie bauen, kaufen oder modernisieren oder ein bestehendes Darlehen verlängern. Sichern Sie sich die derzeit sehr günstigen Zinssätze für Ihr Objekt. Ihr Berater informiert Sie gerne über die aktuellen Konditionen.

FAD24 Finanz Kerpen - die Baufinanzierungs Experten aus dem Rhein-Erft-Kreis.  Wir sind echte Rheinländer und verstehen die Menschen von hier, deshalb konzentrieren wir uns auf den Raum Kerpen, Rhein-Erft-Kreis und Köln. Wenn's um Baufinanzierung geht - FAD24 was sonst? Denn günstiger finanziert als bei FAD24 ... geht doch gar nicht!