Annuitätendarlehen – die klassische Baufinanzierung

 Ein Annuitätendarlehen ist die sogenannte Standardlösung unter den vorhandenen Produkten zur Baufinanzierung. Dabei setzt sich die Rate, auch Annuität genannt, aus einem Anteil für Zins und einem Tilgungsanteil zusammen. Sie zahlen das Darlehen in gleichbleibend hohen Raten zurück.

Was ist ein Annuitätendarlehen?

Die klassische Baufinanzierung wird in der Regel über sogenannte Annuitäten zurückgeführt, dabei leitet sich das Wort "Annuität" aus dem lateinischen Begriff "annus" was Jahr bedeutet ab. Die monatliche Darlehensrate setzt sich beim Annuitätendarlehen aus Zins und Tilgung zusammen. Die Zinsen werden dabei stets nur auf den noch geschuldeten Kreditbetrag berechnet, mit der Tilgung führt der Darlehensnehmer seine Kreditschuld monatlich zurück. Im Laufe der Abzahlung nimmt der Zinsanteil stetig ab, während der Rückzahlungsanteil um die ersparten Zinsen ansteigt. Darum spricht man bei Vertragsabschluss auch von einem anfänglichen Tilgungssatz. Wir ermitteln Ihre monatlichen Aufwendungen mit einem Annuitätenrechner und stellen damit den gesamten Verlauf der Baufinanzierung dar.

Annuitätendarlehen - So funktioniert es

Sie bezahlen eine gleichbleibende monatliche Rate die aus Zins und Tilgung bestehend. Beim Annuitätendarlehen wird der Zinssatz für eine bestimmte Zinsbindung fest vereinbart. Üblich sind dabei fünf bis 15 Jahre, kürzere oder längere Zinsfestschreibung sind bei einer Baunfinanzierung möglich. Sofern Sie Ihre Baufinanzierung nicht bis zum Ende der ersten Zinsfestschreibung tilgen, müssen Sie für die verbleibende Restschuld eine Anschlussfinanzierung abschließen. Die Höhe des anfänglichen Tilgungssatzes können Sie selbst bestimmen, viele Kreditinstitute erwarten jedoch eine Mindestrückzahlung, die bei einem Prozent pro Jahr liegt, oftnals auch bei 2 Prozent. In Zeiten von niedrigen Kapitalmarktzinsen ist eine höhere Rückführung sehr sinnvoll, da sich sonst die Kreditlaufzeit unnötig verlängert was im Endeffekt Ihr Geld kostet.

Anhand eines Zins- und Tilgungsplans können wir den Verlauf Ihrer Baufinanzierung berechnen. Zu Beginn der Baufinanzierung ist der Zinsanteil hoch. Er nimmt jedoch stetig ab: Bei jeder von Ihnen geleisteten Zahlung verringert sich die Restschuld um den Rückzahlungsanteil. Im nächsten Monat werden die Zinsen auf die reduzierte Schuldsumme angerechnet. Auf diese Weise verringert sich der Zinsanteil monatlich, die Tilgung steigt im gleichen Verhältnis an. Während Sie in den ersten Jahren nur wenig tilgen, nimmt der Anteil der Zinszahlungen im Laufe der Zeit ab und der Rückzahlungsanteil steigt deutlich an. Den genauen Verlauf berechnen wir Ihnen mit unserem Tilgungsrechner.

Idealerweise beantragen Sie zusammen mit unserem Finanzierungsangebot einen Zins- und Tilgungsplan. Hier haben Sie die Möglichkeit, die Restschulden bei bestimmten Laufzeiten und Rückzahlungssätzen zu vergleichen.

Bei einem niedrigen Kapitalmarktzins und einer einprozentigen Mindesttilgung ist die Laufzeit Ihrer Baufinanzierung allerdings sehr lang. Vereinbaren Sie wenn möglich lieber eine höhere Rückzahlung bestehend bei Ihren gewählten Darlehenn denn bei einem Zinssatz von 2,00% p.a. bei einem Tilgungssatz von nur 1,00% p.a. würde es rind 55 Jahre dauern bis Sie Ihr Baudarlehen komplett zurückgezahlt haben. Entscheiden Sie sich daher besser für eine Rückzahlung von 2,00% p.a. und verkürzen damit die Gesamtlaufzeit auf etwa 35 Jahre. Unser Annuitäten Rechner zeigt Ihnen verschiedene Varianten übersichtlich auf. Sie brauchen nur einen Termin mit uns zu vereinbaren.

Für wen ist das Annuitätendarlehen sinnvoll?

Das klassische Annuitätendarlehen ist besonders für Darlehensnehmer geeignet, die ihre Immobilie selbst nutzen und bei der Baufinanzierung das Zinsrisiko gering halten möchten. Darüber hinaus können Sie den exakten Verlauf der Tilgung festschreiben und haben somit absolute Planungssicherheit.

Ideal ist auch die Kombination der Baufinanzierung mit einer KfW-Förderung. Die Bundesregierung stellt über die Kreditanstalt für Wiederaufbau zinsgünstige Kredite zur Verfügung. Die Kreditanstalt fördert besonders den Neubau von energieeffizienten Immobilien oder eine energetische Sanierung. Wir bieten Ihnen einen genauen Überblick zu KfW-Darlehen.

Dabei ist besonders praktisch: Die KfW stellt die Finanzierung über die finanzierende Bank zur Verfügung. Das macht die Kombination dieser Darlehensformen einfach und erleichtert auf diese Weise die Abwicklung.

Auch wenn der Ablauf Ihrer Zinsbindung noch in der Zukunft liegt, können Sie bereits heute aktiv bei Ihrer Anschlussfinanzierung werden. Das ist besonders zu empfehlen, wenn kurz- bis mittelfristig mit steigenden Konditionen zu rechnen ist. Viele Kreditinstitute bieten Finanzierungen zu aktuellen Konditionen schon heute an, auch wenn der Kredit erst in sechs Monaten oder bis zu drei Jahren abgerufen wird. Sollte der Anlauf der Zinsbindung noch über drei Jahre in der Zukunft liegt, können Sie sich die Zinsen ebenfalls für den Anschlusskredit schon heute sichern – mit einem sogenannten Forward-Darlehen.

Persönliche Finanzierungsberatung zum Anschlusskredit

Sorgen, dass sich der Zins für Ihr Annuitätendarlehen bis zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung erhöhen könnte, sind verständlich. Vereinbaren Sie einen persönlichen Beratungstermin und sichern sich bereits heute einen günstigen Zinssatz für die Finanzierung der Restschuld – damit sind Sie als Kreditnehmer auf der sicheren Seite.

Interessieren Sie sich für den Abschluss eines Annuitäten-Darlehens? Möchten Sie Ihre Erstfinanzierung von Bau und Kauf oder auch für Ihre Anschlussfinanzierung mit einem Annuitäten-Darlehen finanzieren? Dann lassen Sie sich gern individuell und unverbindlich von uns beraten. Es kostet Sie nur einen Anruf: 02237 975 38 70

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